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🧹 Calculadora de quitação de dívida: parcela, prazo e juros totais

Saldo, juros ao mês e quanto consegue pagar: veja em quantos meses a dívida zera, quanto vai pagar de juros e quanto economiza ao aumentar a parcela.

Como a dívida cresce (e por que a parcela mínima é armadilha)

Todo mês, o juro é aplicado sobre o saldo antes da sua parcela. Se a parcela mal cobre o juro, você paga para sempre e o saldo não anda — é o que acontece com o rotativo do cartão. A calculadora mostra o ponto crítico: a parcela precisa ser bem maior que saldo × juros.

Trocar a dívida é a jogada mais forte

Um cartão a 12,9 % ao mês custa, em um ano, mais que o dobro do saldo. Um empréstimo pessoal a 3,5 % ou um consignado a 1,8 % para quitar esse cartão reduz o custo em 70–85 %. É a chamada portabilidade ou troca de dívida — vale a ligação para o banco. Negociar desconto para pagamento à vista também funciona: em plataformas de renegociação, descontos de 50–90 % em dívidas antigas são comuns.

Mais de uma dívida?

Aí a pergunta é em que ordem pagar. Bola de Neve (menor saldo primeiro) dá vitórias rápidas e motivação; Avalanche (maior juro primeiro) economiza mais dinheiro. A planilha Quitação de Dívidas simula as duas, mês a mês, para até 12 dívidas, e mostra a data em que você fica livre.

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